실손보험 1·2세대, 해지할까? 유지 전략 총정리
실손보험 1세대·2세대는 보장은 넓지만 보험료가 비싼 구조입니다.
최근 4세대 전환 권유를 받거나, 보험료가 과하게 인상되면서 해지·유지 고민
이번 글에서는 1세대·2세대 실손보험을 유지하는 게 유리한 경우와, 전환·해지 고려 시기를 정리해드립니다.
1·2세대 실손의 장점 vs 단점
| 구분 | 1세대 실손 | 2세대 실손 |
|---|---|---|
| 판매 시기 | ~2009.09 | 2009.10 ~ 2017.03 |
| 보장 구조 | 전 항목 100% 보장 | 급여 90% / 비급여 80% |
| 자기부담금 | 없음 | 입원 5천원 / 통원 1~2만원 |
| 보험료 | 2025년 기준 월 8~13만원 | 2025년 기준 월 5~9만원 |
| 청구 편의성 | 광범위 청구 가능 | 제한은 있지만 비교적 쉬움 |
| 단점 | 보험료 급등, 유지 부담 ↑ | 보장 대비 보험료 상승 |
전환 시 장단점
1세대 → 4세대 전환 시
- ✅ 보험료 절감 (최대 70%↓ 가능)
- ❌ 보장 축소: 자기부담률 20~50%
- ❌ 특약 제한 및 청구 어려움 증가
전환이 유리한 경우
- ✔ 보험료가 너무 높아 실질적 유지가 불가능할 때
- ✔ 최근 2년간 병원 이용이 거의 없었던 경우
- ✔ 1세대 특약 유지가 어려운 조건일 경우
유지 전략은 이렇게!
- ✔ 60대 이상, 병원 자주 이용 중 → 무조건 유지
- ✔ 보장 범위가 광범위하고 청구 경험 많다면 유지
- ❗ 단, 보험료 인상이 매년 15~25%라면 점검 필요
- ❗ 4세대로 전환 시, 특약 구조 확인 필수
FAQ
Q. 보험료가 너무 올라서 감당이 안 됩니다.
최근 병원 이용이 적었다면 4세대 전환도 고려해볼 수 있습니다.
Q. 전환 시 기존 보장은 어떻게 되나요?
신규 실손으로 갈아타는 구조라 기존 보장은 모두 소멸됩니다. 신중하게 결정해야 합니다.
Q. 유지하다 해지하면 환급금이 있나요?
실손보험은 순수보장형이라 해지 시 환급금이 없습니다.
1세대·2세대 실손보험은 여전히 강력한 보장을 갖고 있지만,
보험료 부담이 임계치를 넘었다면 더 늦기 전에 전환 여부를 검토해야 합니다.
내 상황에 맞는 유지·해지 전략을 세우는 것이 가장 중요합니다.